汕头注册公司｜个人转账超5万，银行会向税务机关传递数据？

最近几年，关于个人银行卡的监控越来越严格了，对银行账户的转账日限额、月限额等规定层出不穷，很多人表示不理解。公转私5万、个人卡入账5万、银行存取现金5万元以上会被税务局重点监控吗？银行会向税务机关传递税局吗？

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5万元的标准是怎么来的？

关于5万，主要出自于以下2个文件：

1、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

第五条 金融机构应当报告下列大额交易：

（一）当日单笔或者累计交易人民币5万元以上（含5万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支。

（二）非自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币200万元以上（含200万元）、外币等值20万美元以上（含20万美元）的款项划转。

（三）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币50万元以上（含50万元）、外币等值10万美元以上（含10万美元）的境内款项划转。

（四）自然人客户银行账户与其他的银行账户发生当日单笔或者累计交易人民币20万元以上（含20万元）、外币等值1万美元以上（含1万美元）的跨境款项划转。

2、《中国人民银行关于非银行支付机构开展大额交易报告工作有关要求的通知》(银发〔2018〕163号)

根据该通知要求，2019年1月1日起，包括微信支付，支付宝等在内的非银行第三方支付机构以下交易情况必须上报：其中包括当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的现金收支。

上述政策都出自于央行的相关规定，而非税务机关的政策。

那么，无论你使用银行卡、微信、支付宝还是其他第三方平台转账“5万”、“20万”还是“50万”，银行转账记录达到或者超过这个额度，银行确实会向税务机关传递相关信息吗？

其实，金税四期下，要求银行、税务、公安等部门和机构，要实现大数据的信息共享，所以就算银行没有在当天主动将数据推送给税务机关，事后税务机关也能获取数据。

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银行会主动向税务机关

传递相关信息吗？

随着金税四期的上线 ，严征管势在必行。而不少人也猜测税务局会跟多部门实现数据互通，因此，税务机关监控到企业或个人的银行账户轻而易举。

其实从目前来看，多部门数据互通至少还要经过很长的一段时间，才能彻底的无障碍共享。主要是基于我国人口基数大、企业数量庞大、数据量多，还有跨地区和跨部门等众多因素的综合影响。

目前尚无某个具体法律或者文件，要求银行或者金融机构将开户主体（包括单位或者自然人）转账信息主动向税务机关传递或者报告。所以，银行对税务机关是配合义务，而不是主动汇报的关系。

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公转私到底怎么才能安全？

德仁财税也跟很多同行一样，经常听到很多老板们抱怨：“公司是自己开的，公司的钱不就是我的钱吗？为什么从公司转钱给我还要被查？”

公司的钱是老板们每年辛苦挣来的，没错。但又不完全是有老板们支配的。根据税法规定，老板从公司拿钱一般按分红处理，也就是说交完企业所得税后，还需要按20%缴纳个人所得税，相当于公司赚的钱，一半都用去交税了。

举个例子：老板想要从公户转100万到个人账户，你知道怎样才是合理合法的吗？

如：老板把车卖给公司

（1）老板卖车涉税分析

（2）公司涉税分析

也就是说，老板把车卖给公司，双方只需缴纳万分之五的印花税，且公司转钱给老板不需要缴纳个税。

例：公司转100万给老板个人，需要按分红缴纳个税100*20%=20万元；

此处仅是举个栗子。通过此方法对比，直接拿钱要交20万的分红个税，而卖车给公司只需要双方缴纳万分之五的印花税，且公司购入的车辆计入固定资产，不仅每月计提的折旧可以抵税，车辆产生的加油费、过路费等也可以税前扣除。

温馨提示：

用此方法，公司购入的车辆一定要用于公司生产经营所需，用于老板个人消费使用的不允许税前扣除。

德聚仁合商业服务（汕头市）有限公司（简称：德仁财税），是一家提供会计、财务、税务、审计、咨询等财务服务的综合型企业。其核心服务包括汕头公司注册、汕头执照注销、澄海代理记账报税、澄海纳税申报、审计、资产评估、汕头商标注册、天猫资源、商业咨询等方面的服务，旨在为客户提供专业、高效、优质的财务服务，帮助企业解决财务领域的问题，提高财务管理水平和效率。德仁财税在华南地区拥有多家分公司和办事处，服务范围包括广东、福建、江西、海南等多个省份和地区，是一个专业可信赖的财务服务提供商。